Acompanhando o aumento da taxa b\u00e1sica de juros da economia brasileira, que avan\u00e7ou no \u00faltimo ano para tentar conter as press\u00f5es inflacion\u00e1rias, os juros banc\u00e1rios cobrados nas opera\u00e7\u00f5es com pessoas f\u00edsicas tamb\u00e9m registraram alta em 2013.<\/p>\n
De acordo com informa\u00e7\u00f5es divulgadas pelo Banco Central nesta quarta-feira (29), os juros banc\u00e1rios m\u00e9dios dos empr\u00e9stimos para pessoas f\u00edsicas (com recursos livres, que excluem cr\u00e9dito habitacional e rural, entre ourtros) subiram 4,1 pontos percentuais em 2013, fechando 2013 em 38% ao ano. No fim de 2012, estavam em 33,9% ao ano. Naquele ano, a taxa havia recuado 5,8 pontos percentuais.<\/p>\n
Apesr da alta em todo ano passado, os n\u00fameros da autoridade monet\u00e1ria mostram que a taxa recuou no \u00faltimo m\u00eas de 2013 – visto que estava em 38,5% em novembro do \u00faltimo ano.<\/p>\n
Taxa de capta\u00e7\u00e3o e juros b\u00e1sicos<\/strong> No mesmo per\u00edodo, os juros b\u00e1sicos da economia subiram 2,75 pontos percentuais. A taxa, que estava na m\u00ednima hist\u00f3rica de 7,25% ao ano em abril do ano passado, avan\u00e7ou para 10% ao ano no fechamento de 2013. Em janeiro deste ano, j\u00e1 sofreu nova alta, para 10,5% ao ano – atual patamar.<\/p>\n A explica\u00e7\u00e3o para o crescimento da taxa de capta\u00e7\u00e3o, acima do aumento da taxa b\u00e1sica, tem a ver com a curva de juros no mercado futuro – que subiu com mais intensidade por conta da expectativa dos agentes do mercado financeiro de novos aumentos no futuro. Quando os bancos acham que os juros subir\u00e3o mais no futuro, isso j\u00e1 \u00e9 incorporado na taxa de capta\u00e7\u00e3o naquele momento. Com isso, pagam mais pelos recursos.<\/p>\n Spread banc\u00e1rio<\/strong> O spread banc\u00e1rio, que \u00e9 composto pela taxa de inadimpl\u00eancia, pelo lucro dos bancos, por custos administrativos, pelos dep\u00f3sitos compuls\u00f3rios e pelos tributos cobrados pelo governo federal, fechou 2013 em 25,8 pontos percentuais nas opera\u00e7\u00f5es com pessoas f\u00edsicas (recursos livres), contra 25,6 pontos percentuais no fechamento de 2012.<\/p>\n
\nOs n\u00fameros do BC mostram que os juros banc\u00e1rios, nas opera\u00e7\u00f5es com pessoas f\u00edsicas, subiram um pouco mais do que a taxa de capta\u00e7\u00e3o dos bancos (que tem rela\u00e7\u00e3o com a taxa b\u00e1sica da economia brasileira, fixada pela autoridade monet\u00e1ria). A taxa de capta\u00e7\u00e3o dos bancos, nas opera\u00e7\u00f5es com pessoas f\u00edsicas, avan\u00e7aram 3,9 pontos percentuais em 2013, passando de 8,3% ao ano em dezembro de 2012 para 12,2% ao ano no mesmo m\u00eas do \u00faltimo ano.<\/p>\n
\nCom o aumento dos juros cobrados pelos bancos acima do patamar da taxa de capta\u00e7\u00e3o, houve crescimento do chamado “spread banc\u00e1rio” – que \u00e9 justamente a diferen\u00e7a entre o que os bancos pagam pelos recursos e aquilo que cobram de seus clientes.<\/p>\n